Después de meses de gastos elevados y sobreutilizar tu tarjeta de crédito, organizar y limpiar tus deudas te ayudará a que estas no te coman. Los retrasos en tus pagos pueden ocasionar la acumulación de intereses y llevarte a caer en impago y ensuciar tu historial crediticio.
“Cuando una deuda se vuelve difícil de pagar es que ya ha superado el 45% del ingreso mensual de una persona, porque esto se suma a sus gastos diarios y estos se vuelven insostenibles”, afirma el experto Alberto García Bravo.
Si cada mes te cuesta más trabajo liquidar tus tarjetas de crédito o ya has dejado de pagar más de dos mensualidades seguidas, evalúa las posibles soluciones:
Opción 1: Consolidación
Esta opción es ideal para aquellos deudores que tienen tarjetas de crédito con diversos bancos y tiendas departamentales, pero que aún pueden pagarlas. Su único inconveniente es que al ser pagos con varias instituciones no están organizados y administrados, lo que los lleva a quedarse “cortos de dinero” cada quincena.
Con la consolidación de las deudas se busca unir todos los pasivos en una sola cuenta. El usuario debe acudir al banco, exponer su situación y elegir una tarjeta de crédito que alcance a pagar el total de las deudas que ha contraído.
Antes de decidirse por un producto, el deudor deberá comparar al menos tres bancos, conocer qué tasa de interés preferencial le ofrecen y otras comisiones
Opción 2: Reestructuración
Para hacer una reestructuración de tu crédito deberás ir directamente con tu institución financiera y exponer cuál es el motivo de tu atraso o por qué no puedes continuar pagando ese monto. Si ya registras atrasos en las mensualidades, es probable que el banco te busque automáticamente.
El banco evaluará tu capacidad financiera y antes de que decidas no pagarle, optará por ajustar las condiciones de tu crédito como plazo y tasa de interés. “El adeudo puede disminuir drásticamente si el pago se hace en una sola exhibición o la tasa de interés puede reducirse si el plazo de pago se extiende”, afirma el académico de la EBC.
Sin embargo, el acreditado debe saber que reestructurar un crédito sí dejará una marca en su historial del buró de crédito, a pesar de ser liquidado.
Opción 3: Reparación
“La reparación de un crédito es el último paso que dan los deudores para corregir su camino”, expresa Alberto García Bravo. Este va dirigido a personas que ya no pagan ni el saldo mínimo de sus créditos y los intereses se han convertido en una bola de nieve casi imposible de detener.
Las reparadoras de crédito son empresas que ofrecen al deudor un modelo de ahorro en el que mensualmente deposita una cantidad menor al pago mínimo que tenía que realizar al banco durante uno o dos años. El dinero ahorrado servirá para que, al término de ese tiempo, la reparadora de crédito negocie con el banco alguna oferta de descuento y realice el pago. El descuento que las reparadoras pueden conseguir con las instituciones financieras para los deudores es en promedio de hasta el 70% de la deuda.
A cambio, la reparadora cobrará al deudor una comisión mensual y otra cuando se termina de pagar la deuda
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