Luego de años complicados provocados por el covid-19 y sus efectos en la economía internacional, la región de Centroamérica y del Caribe, incluida la República Dominicana, muestran síntomas de recuperación en materia de créditos bancarios para empresas y hogares.
De acuerdo con un informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), las medidas de política pública implementadas por los países de estas regiones, como la moratoria en el pago de créditos y la flexibilización regulatoria, surtieron efecto para mitigar el aumento de la mora y la caída de este sector de la banca.
«Países de Centroamérica, México, Panamá y República Dominicana se vieron enfrentados a un duro desafío en sus economías. El crédito representó una de las herramientas para mitigar los efectos de la crisis para millones de hogares y empresas», indicó el organismo.
El crédito al sector privado, en particular a hogares, se recuperó en 2021. Entre el 20 por ciento y el 43 por ciento de los hogares de la región recibieron flexibilidades de pago para sus préstamos en mayo de 2021, lo cual fue determinante para el pago de las cuotas de las deudas, contribuyendo a mitigar la permanencia en cartera vencida.
La carga financiera de los hogares de la región es moderada, y destinan alrededor del 15 por ciento de sus ingresos para el pago de la deuda.
Según el BID, más de la mitad de los hogares en la mayor parte de los países de la región señala no tener deuda, lo cual podría indicar que la inclusión financiera continúa siendo un reto de desarrollo de mediano plazo para los países.
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Las iniciativas de protección social y la creación de nuevos programas de asistencia desarrolladas durante la pandemia para hacer llegar las ayudas, como la apertura de cuentas bancarias y sistemas de pago electrónicos que avanzaron en la bancarización, han favorecido la inclusión financiera.
Entre hogares de similares características, aquellos que están sobreendeudados enfrentan un mayor gasto en salud toda vez que tienen una mayor probabilidad de recibir un tratamiento médico.
Según el organismo financiero, la provisión de programas de educación financiera es clave para promover el uso responsable e informado de los instrumentos de crédito y evitar el sobreendeudamiento y sus riesgos económicos y sociales.
Con relación con el crédito de las empresas, la pandemia afectó principalmente la capacidad de pago de aquellas de menor tamaño que suelen depender del financiamiento obtenido mediante préstamos personales a sus propietarios, los cuales suelen registrar tasas de interés superiores al crédito corporativo.
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Además de políticas públicas prudenciales y de acceso, el BID identificó nuevas herramientas basadas en la economía del comportamiento que pueden ayudar a los individuos y pequeñas empresas a una toma de decisiones que les de acceso a financiamiento bajo mejores condiciones.
El organismo propone intervenciones para mitigarlos, como las políticas de incentivo al ahorro formal y al pago de deudas, la educación financiera, la información clara y transparente de los productos financieros y la inclusión financiera femenina.
Para las empresas, se listan políticas de incentivos a la inversión oportuna, de información sobre crédito empresarial y programas de capacitación financiera, especialmente enfocados en el emprendimiento femenino.
Por Redacción de Revista Mercado
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